Dovrei ottenere un impegno di finanziamento per l'acquisto della mia casa prima di iniziare la ricerca della proprietà?

Perché un impegno di finanziamento della casa è il tuo strumento più importante

Molti potenziali acquirenti commettono l'errore di affrontare il processo in modo cronologicamente errato: prima trovare la casa, poi ottenere il finanziamento. Nel mercato odierno, questo è rischioso. Un impegno di finanziamento anticipato per la vostra casa inverte questa logica e vi offre vantaggi cruciali su diversi livelli.

Verifica della realtà per il bilancio

Prima di passare ore a navigare sui portali immobiliari, è necessario conoscere il proprio budget effettivo. Molti profani valutano male la propria capacità di spesa basandosi sui bassi tassi di interesse attuali. Tuttavia, le banche utilizzano calcoli più prudenti (utilizzando un tasso di interesse ipotetico del 5%).

Un impegno finanziario per la propria casa ti costringe a indossare gli "occhiali da banca".

• Scoprirai nero su bianco se la banca ti darà effettivamente 1,5 milioni di franchi o se si fermerà a 1,2 milioni.
• Con un impegno ipotecario in mano, puoi concentrare la tua ricerca solo su immobili che rientrano realisticamente nel tuo budget. Questo ti fa risparmiare tempo e ti protegge dalla delusione emotiva di innamorarti di una casa irraggiungibile. L' impegno ipotecario funge quindi da bussola finanziaria personale.

Il vantaggio competitivo per gli agenti immobiliari

Mettiti nei panni del venditore. Ha due offerte sul tavolo. Entrambe propongono lo stesso prezzo.

• L'interessato A afferma: "Devo ancora parlare con la mia banca, ci vorranno circa due settimane."
• Il potenziale acquirente B presenta un impegno di finanziamento attuale per l'acquisto di una casa .

Il venditore sceglierà quasi sempre il potenziale acquirente B. Perché? Perché un impegno ipotecario offre sicurezza. Dimostra che l'affidabilità creditizia dell'acquirente è già stata verificata. In mercati competitivi come Zurigo o Ginevra, gli agenti immobiliari spesso richiedono un impegno ipotecario prima ancora di programmare visite o accettare un'offerta di acquisto. Chiunque non sia in grado di presentare un impegno ipotecario non sarà nemmeno autorizzato a partecipare alla procedura di offerta.

La velocità è fondamentale.

Quando si presenta la proprietà perfetta, è necessario agire rapidamente. Se hai già un impegno di finanziamento generico per la tua casa , i tuoi dati personali (busta paga, dichiarazione dei redditi, prova di capitale proprio) sono già archiviati presso la banca e sono stati verificati.

• Il processo sta cambiando, passando da una completa ristrutturazione a una pura ispezione dell'immobile.
• Invece di settimane, l'approvazione definitiva del prestito spesso richiede solo pochi giorni.

Questa rapidità, resa possibile dall'impegno di finanziamento esistente , è spesso il fattore decisivo. È possibile sottoscrivere un impegno vincolante più velocemente rispetto alla concorrenza senza un impegno di finanziamento .

Costi e passività

Un luogo comune è pensare che un impegno finanziario per una casa sia costoso o ti vincoli alla banca.

• Gratuito: le banche e i mediatori creditizi solitamente rilasciano un impegno preliminare di mutuo per l'acquisto di una casa gratuitamente. Lo vedono come uno strumento di acquisizione clienti.
• Non vincolante: un impegno ipotecario per una casa non ti obbliga a stipulare successivamente il mutuo con quella banca . In teoria, puoi comunque confrontare le offerte. Tuttavia, se hai bisogno di una soluzione rapida, la maggior parte delle persone si rivolgerà alla banca che ha emesso l' impegno ipotecario , poiché dispone già delle informazioni necessarie.

Pertanto, non esiste praticamente alcuna ragione razionale per rinunciare a ottenere un impegno di finanziamento per l'acquisto di una casa .

La differenza: certificato vs. contratto di prestito

È importante separare la terminologia.

• L'impegno finanziario generale per l'acquisto di una casa: conferma un prezzo di acquisto massimo (ad esempio, "Finanziamo il signor Muster fino a un prezzo di acquisto di 1 milione di CHF"). Si basa sul reddito e sul patrimonio dell'acquirente, ma è indipendente dall'immobile specifico.
• Impegno di finanziamento specifico per l'immobile in caso di acquisto di una casa: una volta individuata una casa specifica, la banca ne valuterà il valore. Solo quando l'immobile soddisferà le linee guida di valutazione, l' impegno di finanziamento generale per l'acquisto di una casa diventerà una conferma di finanziamento irrevocabile per il contratto di acquisto.

impegno finanziario generale per l'acquisto di una casa è quindi il primo passo, l'impegno specifico per l'immobile il secondo. Senza il primo passo, il secondo subirà un notevole ritardo.

Sicurezza psicologica per te

Comprare una casa è già di per sé stressante. L'incertezza di non riuscire a ottenere i soldi necessari aggiunge ulteriore stress.

Un impegno ipotecario per la tua casa ti dà tranquillità e sicurezza. Affronterai le trattative in modo diverso quando saprai di avere i soldi. Non negozierai come un supplicante, ma come un partner finanziariamente solido. Questa forza psicologica, supportata dall'impegno ipotecario , può aiutarti ad agire con maggiore sicurezza nelle discussioni sul prezzo.

Conclusione

Alla domanda "Dovrei ottenere un impegno ipotecario prima di cercare un immobile?" la risposta è un sonoro "Sì!". In un mercato competitivo, un impegno ipotecario per l'acquisto di una casa non è un optional, ma una necessità assoluta. Definisce il budget, apre le porte agli agenti immobiliari e velocizza il processo nel momento cruciale.

Considerate di ottenere un finanziamento per la vostra casa come parte dei vostri compiti. Chi è ben preparato ha le migliori possibilità. Quindi, prima di tutto, rivolgetevi alla banca o a un consulente ipotecario, chiarite le vostre opzioni e ottenete la documentazione necessaria. Solo allora potrete iniziare la ricerca della casa dei vostri sogni, forti della sicurezza di un impegno finanziario .

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Glossario

• Impegno di finanziamento per la casa: documento rilasciato da una banca che conferma la sua disponibilità a concedere un mutuo fino a un certo importo. Serve come prova di solvibilità nella ricerca di un prestito.
• Tasso di interesse calcolato: il tasso di interesse fittizio (solitamente il 5%) che la banca utilizza per emettere un impegno di finanziamento per una casa . Garantisce che la sostenibilità del prestito sarà mantenuta in futuro.
• Revisione dell'immobile: seconda fase dopo l' impegno finanziario generale per l'acquisto di una casa , in cui la banca valuta il valore dell'immobile specifico (principio del costo inferiore o di mercato).
• Prova di solvibilità: documento che attesta la solvibilità. Nel settore immobiliare, un impegno di finanziamento per un immobile è la prova di solvibilità più comune per gli acquirenti.
• Sostenibilità: rapporto tra reddito e costi calcolati dell'immobile. Una valutazione positiva della sostenibilità è un prerequisito per qualsiasi impegno di finanziamento immobiliare .